¿Cómo cerrar bien su año financiero y prepararse mejor para el 2026?

El 2025 está llegando a su tramo final, una etapa en la que muchos dominicanos se concentran en celebraciones propias de la Navidad y el Año Nuevo, las cuales abarcan reuniones familiares, compromisos sociales y gastos extraordinarios. Sin embargo, pocos se detienen a mirar con serenidad cómo les fue realmente en sus finanzas personales.

Entonces, ¿qué tan importante es evaluar su economía personal tras el paso del 2025? ¿Cómo cerrar con “broche de oro” o, al menos, encarrilar su billetera? ¿Qué he hecho con mi dinero? ¿He sido responsable de mis decisiones financieras? ¿He derrochado mis ahorros? ¿Qué me falta para llegar a la meta? ¿Estoy al día con mis deudas? Pero, sobre todo, ¿cómo prepararse financieramente para recibir el 2026?

El economista y consultor financiero Jesús Geraldo Martínez destaca la importancia de evaluar sus finanzas en esta etapa del año. “El cierre de año no es solo una fecha en el calendario: es una oportunidad invaluable para analizar, corregir y tomar mejores decisiones”, expresa Martínez a elDinero.

Añade que “evaluar con honestidad nuestra situación financiera al terminar el año es el primer paso para construir un 2026 más estable, más ordenado y con menos estrés económico”. El experto indica que el primer “ejercicio financiero” que toda persona debería hacer es revisar “con lupa” sus ingresos reales del año.

“No se trata solo del salario mensual, sino de todo el dinero que entró a lo largo del año: comisiones, trabajos adicionales, rentas, intereses, bonos y cualquier otro ingreso extraordinario”, ejemplifica Martínez. Agrega que tener claro cuánto dinero realmente generó en 12 meses permite saber con precisión cuál fue su verdadera capacidad económica y, así, evitar falsas percepciones que luego lo llevan a gastar por encima de sus posibilidades.

Una vez realizado este ejercicio, el consultor financiero explica que toca enfrentar, sin excusas, el resumen de sus gastos. “Aquí es donde muchas personas prefieren no mirar, pero es justo donde está la clave del desorden financiero”, expresa. No obstante, enfatiza que es importante clasificar los gastos entre fijos y variables, esenciales y prescindibles.

Indica que, al revisar en qué se fue el dinero mes tras mes, suelen aparecer patrones de consumo innecesario que, sumados, representan fugas importantes de recursos.

Cita como ejemplo que comer fuera con frecuencia, las suscripciones que no se usan, las compras impulsivas y los pequeños “gustos” cotidianos son, muchas veces, los verdaderos responsables de que el dinero nunca alcance.

Endeudamiento y ahorro
Luego de analizar sus ingresos y gastos, el experto financiero recomienda medir su nivel de endeudamiento. “No basta con saber cuánto se debe, sino entender cuánto del ingreso mensual está comprometido en cuotas. Cuando las deudas superan el 35 % o el 40 % de los ingresos, se entra en una zona de alto riesgo financiero”, advierte Martínez.

Exhorta a listar cada deuda, su tasa de interés, plazo y cuota mensual, para tener una “radiografía clara” del peso que estas obligaciones tienen sobre su economía personal. Este ejercicio, asegura, permite además identificar qué deudas deben atacarse primero en 2026, priorizando siempre las de mayor interés.

Otro aspecto que no puede quedar fuera del análisis de fin de año es el ahorro. “Muchas personas descubren, al hacer este balance, que trabajaron todo el año sin lograr guardar prácticamente nada”, expresa el especialista en finanzas personales, al subrayar que el ahorro no debe verse como lo que sobra, sino como una partida fija dentro del presupuesto.

Recalca que evaluar si se logró ahorrar, cuánto se ahorró y con qué disciplina se hizo permite diseñar una estrategia más realista para el nuevo año, aunque el monto sea pequeño. “Ahorrar no es un lujo; es un hábito que se construye paso a paso”, enfatiza.

Asimismo, Martínez indica que el cierre de año también es un momento ideal para revisar la protección financiera. Expresa que los seguros de salud, de vida, de vehículos y de propiedades deben evaluarse para confirmar si siguen siendo suficientes, si están sobredimensionados o si existen vacíos peligrosos. “La prevención es una de las decisiones más inteligentes en materia financiera”, manifestó.

El economista invita a las personas a que, una vez agotados los procesos anteriores, proyecten su 2026. “No se trata de hacer listas de deseos imposibles, sino de fijar objetivos financieros claros, medibles y alcanzables”, indica.

Subraya que hacer este balance de fin de año no garantiza riqueza inmediata, pero sí algo mucho más valioso: dirección, claridad y paz financiera para alcanzar sus metas.

A tomar en cuenta…

1. Revisión. Realice un análisis exhaustivo de todos sus movimientos financieros. Lo anterior implica categorizar cada gasto.
2. Deudas. Hacer un inventario completo de todas las deudas es el primer paso para salir del estrés financiero, priorice las más costosas.
3. Gastos. Revise cada gasto y pregúntese cuáles son necesarios. Por ejemplo: comer fuera con frecuencia o compras impulsivas.
4. Reglas. Establezca reglas para sus gastos, como límites mensuales. Aprenda a diferenciar entre necesidades y deseos, y corrija los errores.
5. Evaluación. Es bueno que revise su progreso hacia los objetivos fijados al inicio del 2025. Analice qué funcionó y qué no, y ajústelo.
6. Enfoque. Si al inicio del año no tenía metas financieras claras, es el momento ideal para establecerlas ahora para el 2026.